PRODUKSI YURI ARCURS / Getty Images
Hanya tentang setiap orang mempunyai kegunaan untuk asuransi jiwa. Sekalipun Anda tidak memiliki orang yang bergantung pada Anda secara finansial, biaya akhir hidup, pemakaman, dan penguburan bisa jadi cukup mahal. Tanpa asuransi jiwa, biaya tersebut bisa membebani orang yang Anda cintai.
Namun, jika Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin bertanya pada diri sendiri, “Haruskah saya membeli asuransi jiwa sekarang atau menunggu sampai saya pensiun?”
Fakta sederhananya adalah umumnya yang terbaik adalah membeli asuransi jiwa sedini mungkin. Jadi, tidak ada waktu yang lebih baik dari sekarang untuk membeli polis Anda, dan ada beberapa alasan mengejutkan mengapa Anda mungkin ingin mengunci polis Anda sebelum pensiun.
Belilah asuransi jiwa sekarang untuk menghindari jebakan asuransi pasca pensiun dan keterjangkauan.
Tiga alasan mengejutkan untuk membeli asuransi jiwa sebelum Anda pensiun
Ada beberapa alasan untuk membeli asuransi jiwa. Anda mungkin menggunakannya untuk memberi pasangan Anda penghasilan yang berarti ketika Anda meninggal atau Anda mungkin ingin mewariskan warisan yang signifikan kepada penerima manfaat Anda. Apa pun alasannya, biasanya penting untuk membeli polis Anda sebelum pensiun. Inilah alasannya:
Asuransi jiwa lebih murah sebelum Anda pensiun
Ketika perusahaan asuransi jiwa menjual polis kepada Anda, perusahaan tersebut menerima risiko yang menyertai polis tersebut — risiko bahwa Anda akan meninggal sebelum polis berakhir dan mereka harus membayar tunjangan kematian kepada penerima manfaat. Semakin tinggi risiko suatu polis, semakin tinggi pula premi polisnya.
Polis Anda menimbulkan risiko yang lebih tinggi bagi perusahaan asuransi jiwa setelah Anda pensiun dibandingkan sebelum pensiun. Akibatnya, polis asuransi jiwa Anda kemungkinan besar akan jauh lebih murah jika Anda melakukannya membelinya sebelum Anda pensiun.
Berikut adalah contoh bagaimana premi dapat bervariasi sebelum dan sesudah pensiun (menggunakan informasi kutipan dari Ethos Life untuk pemohon pria berusia 65 tahun yang tidak menggunakan tembakau dan sedang membeli $100,000 polis asuransi jiwa berjangka 10 tahun):
- Tarif sampel untuk usia 60 tahun dalam kondisi kesehatan rata-rata (lima tahun sebelum pensiun): Tarif berkisar dari $43 hingga $70 per bulan
- Tarif sampel untuk usia 65 tahun dalam kondisi kesehatan rata-rata (tahun pensiun): Tarif berkisar dari $128 hingga $264 per bulan
Berdasarkan contoh ini, menunggu lima tahun untuk membeli asuransi jiwa bisa berarti Anda membayar premi tiga kali lipat atau lebih untuk pertanggungan.
Belilah polis asuransi jiwa sekarang untuk memanfaatkan premi terendah yang mungkin Anda berhak dapatkan.
Anda dapat ditolak perlindungannya jika Anda menunggu terlalu lama
Perusahaan asuransi jiwa tidak harus memberikan perlindungan. Perusahaan dapat menolak cakupan jika risiko yang ditimbulkan suatu polis terhadap perusahaan asuransi terlalu besar. Dan, ketika Anda semakin dekat dengan tahun-tahun emas Anda, mengasuransikan Anda menjadi lebih berisiko bagi perusahaan asuransi jiwa karena kesehatan konsumen jarang membaik di masa pensiun.
Jika Anda menunggu hingga pensiun untuk membeli asuransi jiwa, Anda dapat mengembangkan kondisi yang mengakibatkan penolakan pertanggungan Anda. Belilah polis asuransi jiwa Anda sebelum Anda pensiun untuk mengurangi risiko penolakan pertanggungan.
Beberapa polis asuransi jiwa dapat membantu menambah pendapatan pensiun
Rasa takut kehabisan uang di masa pensiun adalah hal yang wajar. Sarang telur Anda hanya sebesar itu, dan apa yang terjadi jika Anda hidup lebih lama darinya?
“Beberapa jenis asuransi jiwa, seperti asuransi jiwa bernilai tunai atau permanen, mengakumulasikan nilai tunai dari waktu ke waktu,” kata Jordan Mangaliman, CEO Goldline Financial Services. “Pemegang polis dapat mengakses nilai tunai ini selama masa hidup mereka, baik melalui pinjaman atau penarikan, memberikan sumber pendapatan tambahan di masa pensiun.”
Jadi, asuransi jiwa Anda mungkin menawarkan lebih dari sekedar uang untuk diwariskan kepada orang yang Anda cintai. Ini bisa memberi Anda cara untuk menjembatani kesenjangan antara pendapatan dan pengeluaran di kemudian hari.
Bagaimana menekan biaya asuransi jiwa
Saat Anda mendekati masa pensiun, Anda mungkin lebih memperhatikan pengeluaran. Penting agar sarang masa pensiun Anda bertahan lama, yang berarti penting bagi Anda menjaga biaya asuransi jiwa Anda tetap rendah juga.
Berikut beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk meminimalkan premi asuransi jiwa Anda:
- Beli polis sekarang: Anda tidak akan pernah menjadi lebih muda, atau mungkin lebih sehat, dibandingkan saat ini. Oleh karena itu, ketika Anda membeli polis asuransi jiwa sekarang, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan tarif terendah yang pernah Anda dapatkan.
- Jangan mengasuransikan secara berlebihan: Menyadari hubungan antara jumlah pertanggungan dan biaya. Hindari membeli asuransi jiwa lebih banyak dari yang Anda butuhkan untuk menekan biaya.
- Bandingkan pilihan Anda: Perusahaan asuransi jiwa bebas mengenakan harga yang mereka inginkan atas layanan yang mereka berikan. Oleh karena itu, harga menjadi titik utama persaingan antar penyedia. Bandingkan pilihan Anda untuk menemukan cakupan terbaik dengan harga terendah.
Garis bawah
Asuransi jiwa menawarkan ketenangan pikiran yang tidak dapat diberikan oleh produk lain. Namun, ketenangan pikiran itu menjadi lebih mahal dan sulit diakses seiring bertambahnya usia. Namun jika Anda membeli asuransi jiwa sebelum pensiun, Anda mungkin bisa mendapatkan tarif yang lebih rendah dan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui untuk mendapatkan perlindungan.
